借金の一本化は要注意!

借金一本化は要注意!|saimu整理頼れる先生/ガイド

借金の一本化とは

 

借金の一本化はメリットとデメリットがありますので、よく考えた方がいいですよ。

 

いろいろな貸金業者から多重に借金をしている場合、低金利で貸してくれる貸金業者に一本化するとことが『借金一本化』といいますが

 

これって、本当に良い選択だと思いますか?

 

 

確かに、銀行などは貸金業者などと比べると、金利は安いので借金を一本化すると高い金利を払わなくて済みので
得した感じ受けますが、

 

実は、借金を一本化するにはそれぞれの貸金業者に金利を含めた残金をすべて返済する必要があります。
この時、利息制限法を超えた金利を返済しなければならないのです。

 

完済するために、この先発生する金利を含めて現時点で全額支払うということです。

 

高い金利で悩んでいるのに、結局払う訳なです。

 

 

私も最初は、借金を一本化する方向で考えていましたが、よくよく考えると一社対して多額の借金をすることになるだけのような気がしてなりません。

 

これは、どのくらいの金利でどの程度借金があるかによって違うと思いますが・・・

 

 

借金一本化よりも債務整理を選んだ理由

 

任意整理はどうなの?

 

債務整理を考えてみたところ、紙む整理は引き直し計算によって、利息制限法の上限金利の超過金利分は全て元本にあてられるため金利を返済しすぎるということがなくなります。
また、任意整理では、元本だけを返済すればいいので、この先の金をは返済する必要はありません。
なので、任意整理は借金一本化と比べて、以下のことが利点だと思います。

 

返済しすぎた金利を全額回収できる
将来の金利を返済する必要がない

 

大抵の場合、借金で首が回らなくなってしまう状況というのは、金利が高く払っても払っても元金が減らず、また借金をしてしまうことが多い気がします。
私の場合は、正にこれでした。

 

借金一本化を考えて金融機関に相談はしましたが、払い過ぎていた借金を取戻すことができるのは、弁護士・司法書士のみで、銀行、市役所の借金相談員、ボランティア団体など、いずれも払い過ぎ分の取り戻しはできないということが判りました。

 

 

結局のところ、借金一本化【おまとめローン】は、既に払い過ぎていた借金額を差し引くことなく、まとめて借り換えをさせている。
特に、払い過ぎた借金があっても、それを回収することなく一本化してしまうので、借りる必要のなかった分まで金利を支払わされることになります。

 

これって、損だと思ったのは私だけ?

 

 

弁護士に相談してすべて解決

 

弁護士や司法書士が行う借金一本化は、銀行やおまとめローン業者(これも怪しいよね・・・)から借金して、そのお金ですべての貸金業者に支払って借金を完済するというものではないのです。

 

 

弁護士や司法書士が行う借金一本化って?

 

①払い過ぎていた分があれば、その金額を借金の残高から引く
②将来的に発生する金利はゼロ%にしてもらえるよう交渉
③支払の遅れがあった分も、無かったことにして分割払いで支払い
④この先借金がしている貸金業者が複数ある場合、支払いの窓口を弁護士または司法書士が代行する。

 

※④によって、借金が一本化されていく

 

債務整理の返済代行を依頼した弁護士または司法書士が自分の代わりに業者へ支払いをしてくれます。
自分は、その支払い額を依頼した弁護士または司法書士に毎月返済金を渡すことになります。

 

つまり、返済するところが一本化されるということです

 

そして、これが決めて、『金利は0%』です。

 

 

借金の一本化のリスクとデメリット

 

借金の一本化について検討されている方は、次のようなデメリットやリスクがあるということを十分に理解した上で検討するようにしてください。

 

悪質な詐欺業者が狙っている

借金一本化をうたった悪質な詐欺業者による被害者が多いです。
ほんとに、気を付けてください。
私も危うくやられるところでした。
ネットの綺麗なホームページだけで選んではいけませんよ。

 

 

引き直し計算による利益を放棄

上でも書きましたが、利息制限法による引き直し計算による利益を放棄することになります。

 

勘違いしやすい、借金の元本全く減りません!

借金一本化の目的は、あくまで将来利息の軽減が目的なので、元本そのものが減ることはありません。

 

単純に返済額が増えます

借金を一本化することで、毎月支払うべき一回の返済額が増えることもあります。
よーく考えないと、かえって日常生活に支障がでます。

 

新たな保証人の必要性!

新しく借りる額や状況によっては連帯保証人や不動産等の担保が必要になることがあります。
周りに迷惑がかかる可能性があるので、これもよーく考えて。

 

 

悪徳業者に注意してください!
「借金を一本化してあげる」とやさしいことを言って近づく悪徳業者が多いです。

 

悪徳業者の手口は、最初に手数料や返済額を支払わせて逃げるパターンが多いです。

 

債務整理による借金一本化は、信頼於ける弁護士または司法書士に依頼して下さい。
これは、絶対条件です。

 

 

 

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自分にあった弁護士を探すのは時間も労力もかかります。
場合によっては、どうしても合わない弁護士との契約を解除するのにそれまでに費用を請求される場合だってあります。

 

なので、弁護士選びは慎重におこなう必要があります。

 

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ほんとに便利になりました。

 

 

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